臺州：信用卡刷爆 銀行收超限費被指“搶錢”

     浙江在線04月18日訊 “刷爆卡已經很心疼了，沒想到還要被收超限費。”4月17日，在一外貿公司上班的陳小姐向我們訴苦，自己10000元額度的信用卡，因買家具花了11000元，超過限額1000元。結果被收50元超限費，令她倍感苦悶。

    本報調查發現，對于之前爭議較大的信用卡超限費，中行、交通、華夏等銀行已開始紛紛免除了。除了工行、郵儲等銀行不能刷卡超限外，大多銀行仍堅持收取超限費，費率標準一般為超過額度部分的5%，大多沒有封頂。

    超限消費未發短信提醒

    “多刷了1000元就要交50元超限費？搶錢啊！”陳小姐憤憤不平地向筆者訴說，自己作為持卡人，壓根就沒聽說超限費，對于銀行這種不提前告知就執行的行為，她很反感。“銀行的短信提醒，會告知刷卡金額，但不告知余下額度還有多少。為什么消費時銀行的系統都有短信提醒，刷超限了銀行就不提醒一下呢？”

    像陳小姐這樣有質疑的市民不在少數。4月17日筆者通過QQ群，隨機調查了多位網友，發現很少有人知道信用卡使用會有超限費，即便知道也不清楚銀行具體要怎么收取這一費用。

    據筆者了解，信用卡都會有一個固定的信用額度，但多數銀行也允許客戶超過信用卡額度刷卡，也就是“超限”。根據規定，銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在核準額度的110%，以陳小姐為例，雖然其卡片額度為10000元，但最高消費額度卻可達到11000元。但超出額度的1000元，銀行會按超一定比例收取超限費。

    超限部分大多銀行按5%收取

    4月17日筆者致電多家銀行信用卡中心客服人員后發現，目前，大部分銀行信用卡超限費按照超限金額的5%收取，但各銀行的最低和最高標準卻各不同，有的銀行則不設收費上限。在收取超限費的銀行中，民生銀行費率最低，為3%。廣發銀行則設了上限，為200元。

    而超限費的產生，最主要的來源是“刷爆卡”——透支超過額度產生。除此之外，其他情況也會導致超限費的產生。比如，由于上月未全額還款而產生的利息、滯納金逐日累加，也有可能會超過授信額度；臨時提高的信用額度在到期后，賬戶中仍有超出原信用額度部分，也會按比例收取超限費。

    筆者了解到，去年銀監會發布的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，未經持卡人申請并開通超授信額度用卡服務，銀行不得以任何形式扣收超限費。但在實際辦理信用卡過程中，持卡人往往只填寫關鍵資料，其他資料由營銷人員代為填寫，極容易在不知情的情況下“被開通”超限服務，而發卡行也往往不主動提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，以及告知持卡人具有取消服務的權利。

    部分銀行不收超限費

    持卡人一旦刷爆卡就要被銀行收取超限費，甚至有些銀行會采取上不封頂的收費政策。這就引發了人們對于超限費收得像“搶錢”的質疑。

    不過，筆者發現，在本月開始公示的銀行服務收費項目中，部分銀行(如交行、華夏、興業等)已開始減免或降低這項費用。

    在中行最新版的收費價目表上，雖然顯示信用卡超限費按超過信用額度部分的5%收取，但這一費用到2013年6月30日之前都是免收的。

    在筆者調查過程中，工行、建行、郵儲銀行的工作人員紛紛表示，他們行的信用卡無法超限刷卡，所以不存在超限費。

    “其實想要免除超限費有簡單方法，在信用卡申請表上‘是否愿意超限’一項勾選‘否’，或向客服要求禁止超額刷卡。”臺州市一股份制銀行信用卡人士建議。

    -小貼士

    超額后當天還款或不產生超限費

    業內人士提醒，持卡人應盡量隨時知曉自己的信用卡額度占用情況，了解信用卡是否有可能超信用額度刷卡使用，避免超額使用。目前有部分信用卡提供極為貼心的“短信通”功能，發送代碼后，銀行會用短信提醒剩余信用額度，消費者主動控制，就不容易產生“超限消費”的情況了。信用卡持卡人在不慎超額后，應趕在當天夜間銀行記賬之前存入錢，就有可能不會再產生超限費。

    值得注意的是，臨時調高透支額度也是產生超限費的一個主要原因，因此為了避免產生超限費，持卡人必須在臨時額度結束期限之內將欠款還清，否則就會多出一筆額外的開支。持卡人要注意的是，臨時額度不能享受最低還款額，使用了臨時額度后還款千萬不能按經驗只還10%，必須全額還款。

    銀行客服人員同時提醒，信用卡用戶最好全額還款，在沒有全額還款時，一定要留意自己的剩余額度。在刷卡時不要用完剩余額度，應該給年費、利息、取現手續費、滯納金等留出一定空間。