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    大宗商品走勢大逆轉 掛鉤產品收益“跳水”

    作者: 袁丁 時間:2011年05月26日 信息來源:浙中新報

        進入5月,大宗商品的走勢來了個大逆轉,也拖累掛鉤大宗商品的理財產品,高收益落空。招商銀行和廣發(fā)銀行都各自提前終止了一款掛鉤類理財產品。日前,廣發(fā)銀行的“匯率觸發(fā)型”人民幣理財產品因歐元兌美元突破了匯率上限,以0.5%的收益告終,離預期6.5%的年化收益相去甚遠;而招商銀行的“焦點聯動系列之石油價格”產品,由于國際油價跌到了觸發(fā)線,將最終收益鎖定在0.4%,遠不到5.5%的預期年化收益。

        收益接近活期利息

        接近活期存款的利率,讓投資者備感失望,那是否說明在目前情況下,掛鉤類產品并不適宜投資呢?招商銀行義烏支行國際金融理財師張震分析說,理財產品都存在收益不確定的問題,相對于其他產品來說,并不是掛鉤類產品風險特別大,會出現這種情況,主要是跟產品設計有關。

        “不同于其他產品,掛鉤類產品往往都設計有收益區(qū)間和觸發(fā)條件,達到了規(guī)定的觸發(fā)條件,收益也就會落在相應的區(qū)間。因此,掛鉤類理財產品的收益總是呈現兩頭,達到條件,獲取最高收益,反之則收益很低甚至為零。”張震介紹說。以某款掛鉤石油的理財產品為例,規(guī)定在產品存續(xù)期內,國際油價連續(xù)幾天超過100美元,可獲取5.4%的收益,反之如果達不到條件,收益則降為0.5%。

        多數為保本產品

        由于是掛鉤產品,收益很大程度取決于掛鉤標的的表現。“近期很多掛鉤理財產品達不到預期收益,主要是大宗商品價格急速走低和部分國際貨幣的價格、匯率波動較大,這出乎許多金融機構的預期,觸發(fā)低收益甚至零收益。”興業(yè)銀行義烏分行財富管理人員郭慧文說。

        好在考慮到投資風險,多數掛鉤類產品設計的時候,都是走“保本”路線,意味著投資者最糟糕的情況也就是不賺錢,本金并不會損失。因此,在目前這種波動較大的情況下,投資者沒必要出于恐慌而提前贖回,因為提前贖回更容易招致虧損。“掛鉤類理財產品多數是中長期的,對于贖回都有條件限制,如果投資者執(zhí)意要提前贖回,往往需要額外交納一筆費用,并不劃算。”郭慧文說。

        購買前要多了解標的

        據了解,去年底以來,掛鉤類產品就打著抗通脹的旗號大行其道,掛鉤標的遍及農產品、原油、期貨、貴金屬、股票、票據等各個種類。它們之間并無優(yōu)劣之分,只要達到設定的條件,都能讓投資者享受較高收益,因此,投資者該選擇何種產品,關鍵還是看標的本身的價格走勢和產品的結構設計。

        “收益大小跟投資標的價格走勢聯系較為緊密,投資者最好對投資標的有一定的了解。從近期較熱的大宗商品和貴金屬來看,兩者各有特點,前者走勢更穩(wěn),而后者逐利機會更大,選哪種就看投資者個人的風險偏好了。除此以外,關鍵還是要看清產品設計結構,了解觸發(fā)條件是看漲跌區(qū)間,還是只看漲或跌,以及漲跌幅度的大小限制。”張震提醒說。

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