教師理財宜回避高風險產品

    理財師建議，教師工作和收入比較穩定，理財時更需注意計劃性和持續性，堅持資產多元化，注意分散風險

    無論是小中學教師還是高校教師，他們的職業都有著特殊性，包括穩定的收入，固定的寒暑假等，根據這些職業特點他們應該怎樣理財？調查顯示，90%以上的教師希望理財，但真正實施的卻不足20%，一半以上的教師都是將錢存進銀行。許多教師反映，平時工作比較繁忙，另外對理財不了解，因此他們更傾向于將錢存進銀行。理財專家建議，教師理財可以根據自身職業的特點去規劃，并不需要耗費過多精力。

    建議一：理財要有計劃性和持續性

    大學老師，收入穩定，假期靈活。招商銀行光華支行貴賓理財經理劉奕認為，教師的工作和收入比較穩定，理財時更需注意理財的計劃性和持續性。東亞銀行成都分行錦城支行顯卓理財經理鄒茜還提出，教師也應該多積累家庭的理財規劃知識，有利于家庭的收支規劃。

    案例1：

    李老師是成都一名高校講師，月收入3500元。妻子瑩瑩是一家企業職員，每月收入5000-6000元。

    李老師夫婦貸款有一套100平米的房子，每月還貸2500元。去年又購買了一輛座駕，停車費、油費等一個月大概需要2000元左右。李老師一年半以前開始炒股，投入了大概10萬元，目前不虧不賺。

    李老師正計劃要小孩，他希望小孩將來能有好的教育和生活質量，另外他希望自己的資產在未來10年內能有所升值。

    理財師建議：

    劉奕強調，一定要資產配置多元化，分散風險，使家庭資產更健康更可持續的成長。

    鄒茜則建議，李老師目前年家庭繳納保費占年收入10%左右，及1萬元左右投入重疾、意外及車險等保險中，隨著收入的增加，這部分的投入可以逐步增加。另外，可以定期定額地買入1-2只開放式基金，10年后可獲得一筆比較可觀的資金，作為孩子教育費用的補充。

    建議二：“保險+定投”完備理財

    針對教師收入穩定的特點，不少理財師建議，教師理財要以穩健為主，“保險+定投”可以更加完善教師的理財計劃。劉奕認為，鑒于教師收入持續且穩定，不宜全部通過高風險產品來理財。

    案例2

    劉老師是成都某小學教師，先生是另一所小學體育老師，女兒正在讀幼兒園。劉老師夫婦共計8000元左右。

    劉老師和先生早些年已經購買

    了一套80平米的住宅，也買了車，貸款已基本還完，不過養車每個月需要1500元左右。劉老師一家生活費大概是2000元每月，女兒幼兒園大概每月花費1200元。

    理財師建議：

    鄒茜說，劉老師平時工作繁忙，所以可以充分利用家庭的結余做一些比較穩健、省心的投資，例如可以購買銀行發行的保本保息或者到期保本的產品做資金的積累。同時，她還建議在兒女教育和養老理財上，考慮一下銀行與保險公司合作的投連險。

    劉奕說，劉老師可以通過年繳或月繳少兒教育保險和商業養老保險加每月基金定投的方式來完成。這樣保險有利于目標實現，而基金投資雖然相對風險高些，但長期成長性好于保險，對理財有良好的補充作用。劉奕認為，高收益、短期穩健型理財產品比較合適。

    建議三：理財應盡早進行長期堅持

    許多年輕教師，目前沒有家庭和子女壓力，他們需要理財嗎？鄒

    茜說，理財就好像減肥一樣，重在持之以恒，大財有大理，小財有小理。

    劉奕說，不管是老師還是白領或者是工人，在經濟允許和有收支節余的時候，都應盡早理財。

    案例3

    小張今年剛剛畢業，在成都一家中學教書，月收入大概是2000元-3000元，由于暫時沒有家庭和子女，小張和同事在外租房居住，一個月房租需要600元，總花銷大約1000，暫時不考慮成家，理財應該注意什么？

    理財師建議：

    劉奕說，基金定投是目前年輕人進行投資理財的最好工具，門檻比較低，一般最低每月100-300元就可以參與。如果急需用錢，一個工作日都可贖回，幾天之后便可回款。不過劉奕提醒，年輕教師基金定投更應注重計劃性和持續性，至少要有持續投資三五年的準備。

    鄒茜也建議，每月可采用基金定投的方式，例如每月拿出1000元來投資，以每年6%的預期收益計算，10年后，這筆錢將達到16.3萬元。

    華西都市報記者 李明宇